Ny lånetjänst hjälper småföretagare växa

Ett av de största hindren för småföretag som vill växa är svårigheten att säkra extern finansiering. Enligt Företagarnas Finansieringsrapport från 2018 uppgav hela 52 procent av småföretagen att det var ganska eller väldigt svårt få extern finansiering till företagets investeringar. Även Tillväxtverket har identifierat extern finansiering som ett problem för småföretag och framförallt för företag med tillväxtambitioner, innovativa företag och företagare med utländsk bakgrund.

En stor anledning till detta är att den vanligaste finansiären, bankerna, helt enkelt inte tillgodoser småföretagarnas behov. I Företagarnas finansieringsrapport uppgav exempelvis 47 procent av de som sökt finansiering från banken att kraven varit orimliga och 36 procent ansåg dessutom att kreditgivaren saknade tillräcklig förståelse för deras verksamhet.

Enligt Bamboras (nu Worldline) grundare Johan Tjärnberg finns det tydliga likheter mellan småföretagarnas lånebekymmer och hur betalmarknaden såg ut för bara några år sedan.

”Bambora (nu Worldline) startades eftersom vi såg att det saknades en aktör på betalmarknaden som tog tillvara på småföretagarnas bästa och jag tycker mig se samma problematik när det gäller företagslån. Många småföretagare upplever att det är alldeles för komplicerat att ta ett lån vilket hindrar dem från att investera i sin verksamhet och att växa”.

”Jag vet hur krångligt det är att få ett företagslån”
Genom att skapa enklare betallösningar tycker Johan Tjärnberg att Bambora (nu Worldline) bidragit till att förändra betalmarknaden till småföretagarnas fördel. Nu hoppas man kunna göra samma sak även när det kommer till företagslån. Tillsammans med låneföretaget Froda har man skapat tjänsten Growth Finance, en ny typ av extern finansiering där Worldline inlösen-kunder kan låna pengar baserat på sin kortomsättning.

En fördel med tjänsten är att Worldline, i egenskap av inlösare, har en bättre förståelse för företagens affärer. Kunderna behöver därför inte göra en traditionell låneansökan utan har kostnadsfri tillgång till ett beviljat låneutrymme, baserat på deras kreditvärdighet och kortomsättning. Att ta ut ett lån görs helt digitalt på bara några minuter och pengarna finns sedan på kontot inom 24 timmar.

En av de kunder som använt Growth Finance för att finansiera sin tillväxt är klädbutiken Tweed – Gentlemen’s Clothier i Stockholm. Butiken, som är specialiserad på klassiskt brittiskt herrmode, genomförde förra hösten en tillväxtsatsning där man bytte till en större lokal. För att slutföra satsningen krävdes dock extra kapital och enligt ägaren Karl Oskar Källsner var ett banklån inte aktuellt.

”Jag vet hur krångligt det är att få ett företagslån så det är inte riktigt ett alternativ. Det man måste göra är ofta att ta ut personliga lån som man sedan lånar ut till företaget men även där finns ju begränsningar och kreditprövningen har blivit striktare”, förklarar Karl Oskar Källsner.

Den enkla processen som Growth Finance erbjöd passade därför Karl Oskar perfekt. Med pengarna från lånet kunde han investera i fler varor och slutföra renoveringen av butikslokalen - och resultatet lät inte vänta på sig.

”Vi betalade tillbaka lånet väldigt fort eftersom vår omsättning ökade ganska rejält under hösten med den nya butiken. Det tog bara halva tiden att betala tillbaka”, säger Karl Oskar Källsner.

Just återbetalningen är också en av de stora skillnaderna mellan Growth Finance och traditionella företagslån. Låntagaren betalar nämligen inte någon ränta utan endast en fast avgift som återbetalas automatiskt genom att Bambora gör avdrag på kundens dagliga utbetalningar. Hur mycket kunden betalar tillbaka varje dag avgörs av hur bra deras försäljning går.

”Med Growth Finance har vi tagit bort pappersarbetet, väntetiderna och de krångliga villkoren som hindrar småföretagare från att ta lån. Vi gör det möjligt för småföretagare att investera i sin verksamhet på sina egna villkor”, säger Johan Tjärnberg.

Är du inlösenkund hos Worldline? Då kan du se ditt tillgängliga låneutrymme i vårt rapportverktyg.

Källa: Företagarna, Tillväxtverket