Låneservice hjælper små virksomheder

En af de største forhindringer for små virksomheder, der ønsker at vokse, er vanskeligheden ved at sikre ekstern finansiering. En ny undersøgelse fra SMVdanmark viser, at hver fjerde SMV, der sidste år forsøgte at optage lån eller kassekredit i banken, fik afslag. Dette på trods af, at det var sunde virksomheder, hvor hele 82 procent de forgående to år havde haft overskud.

En stor grund til dette er, at den mest almindelige finansieringspartner - banken, simpelthen ikke imødekommer små virksomheders behov. Dette på trods af at disse små og mellemstore virksomheder skaber mest vækst, samt står for hovedparten af alle nye job i Danmark.

Ifølge Bambora's grundlægger Johan Tjärnberg, ses der klare ligheder mellem de små virksomheders låneproblemer og hvordan betalingsmarkedet så ud for bare få år siden.

”Bambora blev startet, fordi vi så, at der ikke var nogen aktør på betalingsmarkedet, der varetog de små forretningers interesser. Jeg ser desværre det samme problem nu, når det kommer til virksomhedslån. Mange små virksomheder mener, at det er alt for kompliceret at optage et lån, hvilket forhindrer dem i at investere i deres forretning og dermed vokse”.

"Jeg ved, hvor kompliceret det kan være at få et virksomhedslån"

Ved at skabe enklere betalingsløsninger, er Johan Tjärnberg overbevidst om, at Bambora har bidraget til at ændre betalingsmarkedet, til fordel for små virksomheder. Nu håber vi at kunne gøre det samme igen, når det kommer til virksomhedslån. Sammen med lånevirksomheden Froda har de oprettet tjenesten Growth Finance, en ny type ekstern finansiering, hvor kunder med indløsning gennem Bambora kan låne penge baseret på deres kortomsætning.

En fordel ved tjenesten er, at Bambora som indløser har en bedre forståelse af virksomhedernes forretning. Derfor behøver kunderne ikke at indgive en traditionel låneansøgning, men har fri adgang til et forhåndsgodkendt lånebeløb, som er baseret på deres kreditvurdering og kortomsætning. Lånet optages 100% digitalt og det tager kun få minutter. Og du har pengene på kontoen inden for 24 timer.

Bambora’s låneservice Growth Finance er allerede live i både Sverige og Finland, her har mange kunder gjort brug af det til at udvikle deres forretning. Growth Finance lanceres oktober 2019 i Danmark.

En af de svenske kunder, der har gjort brug af Growth Finance til at finansiere deres vækst, er tøjbutikken Tweed - Gentlemen's Clothier i Stockholm. Butikken, som er specialiseret i klassisk britisk herretøj, flyttede sidste efterår til større lokaler ved hjælp af Growth Finance. For at flytningen kunne lykkedes, var der behov for yderligere kapital, og ifølge ejeren, Karl Oskar Källsner, var et banklån ikke aktuelt.

”Jeg ved, hvor kompliceret det er at få et virksomhedslån, så det var ikke rigtig en mulighed. Normalt skal man optage et privatlån og derefter låner ud til virksomheden, men selv ved denne metode er der begrænsninger, og kreditvurderingen er ikke blevet nemmere” forklarer Karl Oskar Källsner.

Den enkle proces, som Growth Finance tilbyder, passede derfor Karl Oskar perfekt. Med pengene fra lånet var han i stand til at investere i større varebeholdning samt at afslutte renoveringen af de nye ​​butikslokaler - og resultatet viste sig hurtigt.

”Vi tilbagebetalte lånet meget hurtigt, da vores salg steg ganske betydeligt i løbet af efteråret med den nye butik. Det tog kun halvdelen af ​​tiden at betale det hele tilbage” siger Karl Oskar Källsner.

Denne form for tilbagebetaling er en af ​​de største forskelle mellem Growth Finance og traditionelle virksomhedslån. Låntageren betaler ikke nogen renter, men kun et fast gebyr, der automatisk tilbagebetales ved at Bambora fratrækker en aftalt procentsats fra kundens daglige kortomsætning. Hvor meget kunden betaler tilbage hver dag bestemmes dermed af hvor godt deres salg går.

”Med Growth Finance har vi fjernet papirarbejdet, ventetiderne og de komplicerede forhold, der forhindrer ejere af små virksomheder i at optage lån. Vi sætter små virksomheder i stand til at investere i deres drift og på deres egne vilkår” siger Johan Tjärnberg.

Er du indløsningskunde hos Bambora? Så kan du se dit mulige lånebeløb i vores rapporteringsværktøj Bambora Reports.

Kilde: SMVdanmark